میخواهم در کانادا حساب بانکی افتتاح کنم
به گزارش مجله اینمن، کانادا یکی از محبوب‌ترین مقاصد مهاجرت برای افراد از سراسر جهان است. یکی از اولین اقداماتی که بسیاری از مهاجران پس از ورود به کانادا باید انجام دهند، افتتاح حساب بانکی است. این کار به شما کمک می‌کند تا پول خود را مدیریت کنید، حقوق دریافت کنید، و از خدمات مالی دیگر بهره‌مند شوید. در این مقاله، به بررسی جزئیات افتتاح حساب بانکی در کانادا میپردازیم و نکات مهمی را برای شما توضیح می‌دهیم.
لزوم افتتاح حساب بانکی در کانادا
در واقع افتتاح حساب در کانادا یکی از مراحل مهم از فرآیند اخذ ویزا و مهاجرت به این کشور محسوب می گردد. اما باید به این نکته توجه کرد که شرایط افتتاح حساب قبل از مهاجرت نسبت به شرایط بعد از مهاجرت کمی سخت است. مخصوصا اینکه ایران به علت تحریم های بین الملل با محدودیت های بانکی هم روبرو است. هر طیفی از مهاجران به نوعی نیازمند افتتاح حساب و دریافت کارت اعتباری کانادایی هستند:
- دانشجویان برای پرداخت شهریه دانشگاهی
- کارآفرینان برای ثبت و راه اندازی شرکت
- کارگران برای دریافت حقوق ماهیانه
- سرمایه گذاران جهت اشتغال زایی
بنابراین کلیه تراکنش های روزانه افراد در کانادا معمولا به وسیله کارت های اعتباری مستر کارت یا ویزا کارت کانادا صورت می گیرد. برای دریافت این دو کارت معروف هم متقاضیان نیازمند افتتاح حساب بانکی در کشور کانادا هستند. اما گشایش اکانت در کشور کانادا تابع قوانین و مقررات خاصی مخصوصا برای مهاجران خارجی است که در اینجا به آنالیز آن می پردازیم.
شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا چیست؟
به لحاظ قانونی مهاجران خارجی دارای ویزای اقامت کانادا برای افتتاح حساب در این کشور هیچ محدودیت قانونی ندارند. در کشور کانادا می توان هم به صورت آنلاین و هم به صورت حضوری اقدام به افتتاح حساب کرد. منتهی برای انجام این کار، هر متقاضی بایستی دارای مدارک خاص و شرایط هویتی لازم باشد. بر طبق اعلام آژانس مشتری اقتصادی کانادا، متقاضیان برای افتتاح حساب در کشور کانادا 2020 نیازمند ارائه مدارک زیر به بانک مورد نظر می باشند:
- ID عکسدار مثل پاسپورت یا گواهینامه رانندگی
- کارت شماره بیمه تامین اجتماعی (SIN) صادره به وسیله دولت کانادا
- کارت اقامت دائم کانادا (PR) یا فرم IMM 1000،IMM 1442 یا IMM 5292 اداره مهاجرت، پناهندگی و تابعیت کانادا (IRCC)
- کارت شناسائی خاص صادره به وسیله مقامات ایالتی یا استانی
- مدارک شناسائی دیگر
گفتنی است که با وجود سخت بودن افتتاح حساب غیرمقیم در کانادا (یعنی فردی که هنوز به کانادا مسافرت نکرده اما مایل به افتتاح حساب در این کشور است) اما برترین توصیه برای افراد در این مواقع مسافرت به کانادا و افتتاح حساب در داخل این کشور می باشد. در زیر انواع حساب های بانکی را آنالیز میکنیم. و به جزییات و مدارک لازم جهت افتتاح حساب میپردازیم. سوالی که در اینباره به وجود می اید این است که ایا نقل و انتقال اقتصادی از سوی کانادا به دیگر کشورها به راحتی انجام میگردد؟
انجام کارهای بانکی در کشور کانادا
متقاضیان افتتاح حساب در کشور کانادا نه تنها مردمان بومی بلکه مهاجران خارجی هم می باشند. بنابراین آشنایی با انواع و شرایط حساب های بانکی برای این متقاضیان مهم می باشد. در کانادا، دو نوع حساب بانکی شخصی به ترتیب زیر وجود دارد:
اما از بین انواع حساب های بانکی مذکور، محبوب ترین نوع آن حساب جاری در کانادا است. علت محبوبیت این نوع حساب بانکی در بین مشتریان بانک های کانادایی هم بیشتر به خاطر امتیازاتی مثل هزینه رایگان یا تراکنش نامحدود، سود بالا، دسترسی آنلاین و غیره است که افتتاح این نوع حساب به متقاضیان آن اعطاء می نماید. بر این اساس برترین حساب های جاری در کانادا 2021 برای افتتاح حساب عبارتند از:
| حساب | برترین بخاطر | امتیاز قابل ملاحظه | هزینه ماهیانه |
| Simplii Chequing Account | رایگان بودن | رایگان، بدون شرط حداقل موجودی | 0$ (دلار) |
| CIBC Smart ویژه دانشجویان | برترین برای دانشجویان | رایگان، تراکنش های نامحدود و انتقالات الکترونیکی نامحدود | 0$ (دلار) |
| Scotia Basic Account | اعطای پاداش | 12 تراکنش رایگان و 2 ماه تراکنش الکترونیکی رایگان | 3.95$ (دلار) |
| حساب پس انداز یا حساب جاری Manulife Advantage | سود بالا | تراکنش های رایگان نامحدود با حداقل موجودی 1000$ (دلار) | 0$ (دلار) |
| حساب جاری Motusbank | حساب صرفا آنلاین | تراکنش ها و تراکنش های فیزیکی و الکترونیکی رایگان نامحدود | 0$ (دلار) |
| حساب جاری Motive | خدمات آنلاین ارائه شده | تراکنش های نامحدود و 50 بار چک رایگان | 0$ (دلار) |
| BMO Performance Plan | مقدار تراکنش های نامحدود | ترکنش های نامحدود؛ امتیازات BMO | 15.95$ (دلار) |
انواع حساب‌های بانکی در کانادا
در کانادا، انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که می‌توانید بسته به نیاز خود انتخاب کنید. این حساب‌ها شامل حساب جاری، حساب پس‌انداز و حساب‌های سرمایه‌گذاری است.
حساب جاری
حساب جاری برای تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت قبوض، خرید، و دریافت حقوق مناسب است. این نوع حساب به شما امکان می‌دهد که به آسانی به پول خود دسترسی داشته باشید و از کارت اعتباری یا دبیت کارت استفاده کنید.
حساب پس‌انداز
حساب پس‌انداز برای افرادی مناسب است که می‌خواهند پول خود را پس‌انداز کنند و سود کمی دریافت کنند. این نوع حساب‌ها معمولاً سود بیشتری نسبت به حساب‌های جاری ارائه می‌دهند.
حساب‌های سرمایه‌گذاری
اگر به دنبال رشد مالی بلندمدت هستید، می‌توانید حساب‌های سرمایه‌گذاری را در نظر بگیرید. این حساب‌ها به شما امکان می‌دهند تا در سهام، اوراق قرضه، و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک سرمایه‌گذاری کنید.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی
برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، باید مدارک شناسایی معتبر و مدارک دیگر را ارائه دهید. برخی از مدارک مورد نیاز شامل موارد زیر است:
گذرنامه
اجازه اقامت یا ویزای معتبر
مدرک آدرس مانند قبض برق یا آب
شماره بیمه اجتماعی (SIN)
مدرک درآمد یا اشتغال
مراحل افتتاح حساب بانکی
افتتاح حساب بانکی در کانادا یک فرآیند ساده است که شامل چند مرحله اصلی می‌شود. در ادامه این مراحل را به تفصیل بررسی میکنیم.
انتخاب بانک مناسب
اولین قدم برای افتتاح حساب بانکی، انتخاب بانک مناسب است. بانک‌های مختلفی در کانادا وجود دارند که هر کدام مزایا و خدمات خاص خود را دارند. برخی از بانک‌های بزرگ کانادا شامل RBC، TD، Scotiabank، BMO و CIBC هستند. تحقیق کنید و بانکی را انتخاب کنید که نیازهای شما را به بهترین شکل ممکن برآورده می‌کند.
مراجعه به بانک
بعد از انتخاب بانک، به نزدیک‌ترین شعبه آن مراجعه کنید. بسیاری از بانک‌ها همچنین امکان افتتاح حساب آنلاین را نیز فراهم می‌کنند که می‌توانید از این گزینه نیز استفاده کنید.
ارائه مدارک
مدارک شناسایی و دیگر مدارک مورد نیاز را به کارمند بانک ارائه دهید. این مدارک برای تأیید هویت و آدرس شما ضروری هستند.
انتخاب نوع حساب
نوع حساب بانکی مورد نظر خود را انتخاب کنید. بانک‌ها معمولاً انواع مختلفی از حساب‌ها را با ویژگی‌ها و مزایای متفاوت ارائه می‌دهند.
تکمیل فرم‌ها
فرم‌های مربوط به افتتاح حساب را پر کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی و جزئیات حساب بانکی شما می‌شوند.
دریافت کارت بانکی
بعد از تکمیل مراحل فوق، کارت بانکی خود را دریافت خواهید کرد. این کارت به شما امکان می‌دهد که به پول خود دسترسی داشته باشید و از خدمات بانکی استفاده کنید.
مزایای افتتاح حساب بانکی در کانادا
افتتاح حساب بانکی در کانادا مزایای زیادی دارد که در ادامه به برخی از مهم‌ترین آن‌ها اشاره میکنیم.
دسترسی آسان به پول
با داشتن حساب بانکی، می‌توانید به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشید و از خدمات بانکی مختلف استفاده کنید. این شامل برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز، پرداخت قبوض، و خرید آنلاین می‌شود.
دریافت حقوق و مزایا
اگر در کانادا کار می‌کنید، داشتن حساب بانکی به شما امکان می‌دهد تا حقوق و مزایای خود را به صورت مستقیم دریافت کنید.
مدیریت مالی بهتر
افتتاح حساب بانکی به شما کمک می‌کند تا پول خود را بهتر مدیریت کنید و مخارج و درآمدهای خود را به راحتی پیگیری کنید.
استفاده از خدمات بانکی
با داشتن حساب بانکی، می‌توانید از خدمات مالی مختلفی مانند وام، کارت اعتباری، و بیمه استفاده کنید.
انتقال پول به خارج از کشور
اگر نیاز به انتقال پول به خارج از کشور دارید، داشتن حساب بانکی در کانادا این فرآیند را بسیار ساده‌تر می‌کند.
نکات مهم هنگام انتخاب بانک
هنگام انتخاب بانک برای افتتاح حساب، به چند نکته مهم توجه کنید تا بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
هزینه‌های بانکی
هزینه‌های مربوط به حساب بانکی، مانند کارمزد ماهیانه، هزینه‌های برداشت از دستگاه خودپرداز، و هزینه‌های انتقال پول را بررسی کنید.
خدمات بانکی
خدماتی که بانک ارائه می‌دهد را بررسی کنید. برخی از بانک‌ها خدمات خاصی مانند وام‌های با بهره کم یا حساب‌های پس‌انداز با سود بالا ارائه می‌دهند.
دسترسی به شعب و دستگاه‌های خودپرداز
دسترسی آسان به شعب و دستگاه‌های خودپرداز بانک مورد نظر نیز مهم است. بانکی را انتخاب کنید که در نزدیکی محل سکونت یا کار شما شعبه داشته باشد.
پشتیبانی مشتری
پشتیبانی مشتری بانک نیز یک عامل مهم است. بانکی را انتخاب کنید که پشتیبانی مشتری قوی و خدمات پس از فروش مناسبی داشته باشد.
افتتاح حساب بانکی آنلاین
بسیاری از بانک‌های کانادا امکان افتتاح حساب بانکی به صورت آنلاین را نیز فراهم کرده‌اند. این روش به خصوص برای افرادی که وقت کافی برای مراجعه حضوری به بانک ندارند، بسیار مناسب است. برای افتتاح حساب بانکی آنلاین، معمولاً باید به وب‌سایت بانک مورد نظر مراجعه کرده و مراحل زیر را طی کنید:
ثبت‌نام در وب‌سایت
ابتدا باید در وب‌سایت بانک ثبت‌نام کنید و یک حساب کاربری ایجاد کنید.
تکمیل فرم‌های آنلاین
فرم‌های مربوط به افتتاح حساب را به صورت آنلاین پر کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی و جزئیات حساب بانکی می‌شوند.
بارگذاری مدارک
مدارک شناسایی و دیگر مدارک مورد نیاز را به صورت آنلاین بارگذاری کنید.
تأیید هویت
بانک معمولاً با شما تماس می‌گیرد تا هویت شما را تأیید کند. این تماس ممکن است از طریق تلفن یا ویدئو کنفرانس باشد.
دریافت کارت بانکی
بعد از تأیید هویت و تکمیل مراحل، کارت بانکی خود را از طریق پست دریافت خواهید کرد.
مدیریت حساب بانکی
بعد از افتتاح حساب بانکی، مدیریت صحیح آن بسیار مهم است. در ادامه به چند نکته برای مدیریت بهتر حساب بانکی اشاره میکنیم:
پیگیری تراکنش‌ها
تراکنش‌های خود را به صورت منظم پیگیری کنید و مطمئن شوید که هیچ تراکنش مشکوکی در حساب شما وجود ندارد.
پرداخت به موقع قبوض
قبوض خود را به موقع پرداخت کنید تا از جریمه‌های احتمالی جلوگیری کنید.
پس‌انداز منظم
به صورت منظم بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید تا برای مواقع ضروری پول کافی داشته باشید.
استفاده بهینه از کارت اعتباری
در استفاده از کارت اعتباری خود دقت کنید و از ایجاد بدهی زیاد خودداری کنید.
نتیجه‌گیری
افتتاح حساب بانکی در کانادا یکی از مهم‌ترین اقدامات برای مدیریت مالی بهتر و بهره‌مندی از خدمات بانکی است. با انتخاب بانک مناسب و دنبال کردن مراحل ذکر شده، می‌توانید به راحتی حساب بانکی خود را افتتاح کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید. امیدواریم این مقاله به شما کمک کرده باشد تا فرآیند افتتاح حساب بانکی در کانادا را بهتر درک کنید و تصمیمات بهتری بگیرید.